Kommentare fuer BU-Financial http://www.bu-financial.de/blog Rund um die Berufsunfähigkeitsversicherung Sat, 04 Feb 2012 16:44:11 +0000 http://wordpress.org/?v=2.3.3 Kommentar zu Das heikle Thema Verweisung von Manfred http://www.bu-financial.de/blog/5/das-heikle-thema-verweisung/#comment-62 Manfred Thu, 04 Aug 2011 12:32:13 +0000 http://www.bu-financial.de/blog/5/das-heikle-thema-verweisung/#comment-62 Hallo Isabella, wenn das Thema Versicherungen einfach wäre, dann hätte ich meinen Beruf verfehlt, denn dann würde ich ja nicht gebraucht werden. Es ist leider ein weit verbreiteter Irrtum, dass sich jeder Mitbürger im Versicherungsfragen auskennt. In anderen Berufsgruppen ist es ihr klar. Wenn das Auto nicht mehr funktioniert, ist es in der Regel klar das man dieses in die Werkstatt bringt. Oder wenn ich krank bin ist es in der Regel auch klar, dass ich einen Arzt aufsuchen. Nur im Bereich Versicherungen meint man landläufig keinen Fachmann zu brauchen und stellt dann im Schadensfall sehr verwundert fest, dass der Versicherungsschutz möglicherweise nicht ausreichend oder nicht passend war. Von daher ist ihre Herangehensweise sehr zu begrüßen, wichtig ist auch in Versicherungsfragen einen kompetenten Fachmann zurate zu ziehen. Der Unterschied zwischen den oben genannten Berufen, welche für ihre Arbeitsleistung honoriert werden und mir als Versicherungsmakler ist allerdings der, dass ich als Versicherungsmakler nur erfolgsabhängig von den Gesellschaften honoriert werde. Von daher ist mein Anliegen nicht sein zu beraten, sondern auch den entsprechenden Abschluss zu tätigen. Von daher würde ich mich freuen, wenn sie auch für den Abschluss eine Dienste in Anspruch nehmen würden. In diesem Fall würde ich sie verständlich die Kosten für die Individualvereinbarung übernehmen. VG Manfred Hallo Isabella,
wenn das Thema Versicherungen einfach wäre, dann hätte ich meinen Beruf verfehlt, denn dann würde ich ja nicht gebraucht werden.
Es ist leider ein weit verbreiteter Irrtum, dass sich jeder Mitbürger im Versicherungsfragen auskennt.
In anderen Berufsgruppen ist es ihr klar. Wenn das Auto nicht mehr funktioniert, ist es in der Regel klar das man dieses in die Werkstatt bringt. Oder wenn ich krank bin ist es in der Regel auch klar, dass ich einen Arzt aufsuchen.
Nur im Bereich Versicherungen meint man landläufig keinen Fachmann zu brauchen und stellt dann im Schadensfall sehr verwundert fest, dass der Versicherungsschutz möglicherweise nicht ausreichend oder nicht passend war.
Von daher ist ihre Herangehensweise sehr zu begrüßen, wichtig ist auch in Versicherungsfragen einen kompetenten Fachmann zurate zu ziehen.
Der Unterschied zwischen den oben genannten Berufen, welche für ihre Arbeitsleistung honoriert werden und mir als Versicherungsmakler ist allerdings der, dass ich als Versicherungsmakler nur erfolgsabhängig von den Gesellschaften honoriert werde. Von daher ist mein Anliegen nicht sein zu beraten, sondern auch den entsprechenden Abschluss zu tätigen.
Von daher würde ich mich freuen, wenn sie auch für den Abschluss eine Dienste in Anspruch nehmen würden.
In diesem Fall würde ich sie verständlich die Kosten für die Individualvereinbarung übernehmen.
VG
Manfred

]]> Kommentar zu Das heikle Thema Verweisung von Isabella http://www.bu-financial.de/blog/5/das-heikle-thema-verweisung/#comment-61 Isabella Wed, 03 Aug 2011 21:09:31 +0000 http://www.bu-financial.de/blog/5/das-heikle-thema-verweisung/#comment-61 Hallo Manfred, vielen Dank für Ihre Antwort. Das ist wirklich ein kompliziertes Thema und ich muss da noch näher einarbeiten. Ich werde mich sicherlich nochmal mit Fragen an Sie wenden. Gruß, Isabella Hallo Manfred,
vielen Dank für Ihre Antwort. Das ist wirklich ein kompliziertes Thema und ich muss da noch näher einarbeiten. Ich werde mich sicherlich nochmal mit Fragen an Sie wenden.

Gruß,
Isabella

]]> Kommentar zu Das heikle Thema Verweisung von Manfred http://www.bu-financial.de/blog/5/das-heikle-thema-verweisung/#comment-60 Manfred Mon, 25 Jul 2011 13:38:58 +0000 http://www.bu-financial.de/blog/5/das-heikle-thema-verweisung/#comment-60 Hallo Isabella, der Standardschutz der Nürnberger beinhaltet die abstrakte Verweisung. Das ist eine Verweisung auf einen Beruf der ausgeübt werden könnte aber de facto nicht ausgeübt wird. Erläuterung: Das bedeutet z.B. ein Bäcker der eine Mehlstauballergie bekommt und deshalb seinen Beruf nicht mehr ausüben kann ist BU, könnte aber auf den Beruf des Lebensmittelkontrolleur verwiesen werden. Ob diese Tätigkeit nun ausgeübt wird oder nicht spielt keine Rolle eine BU Rente kann wegen dieser Verweisung verwehrt werden. Soweit ich informiert bin gilt diese Verweisungsmöglichkeit im Standardschutz der Nürnberger nur bis zum 55. Lebensjahr. Danach ist eine solche Verweisungsmöglichkeit ausgeschlossen. Für Ärzte gibt es auch im Standardschutz keine abstrakte Verweisung. Ich habe diesbezüglich von der Nürnberger Unterlagen angefordert, genaueres kann ich erst nach Sichtung dieser Unterlagen sagen. Was mir etwas seltsam vorkommt ist, dass sie sich für den Tarif IBU2501C interessieren und diese Frage in dem Zusammenhang stellen. Der Tarif IBU2501C ist der Comfort Tarif in dem die abstrakte Verweisung per se ausgeschlossen ist. Zum andern wären noch folgende Fragen zu klären: 1. Eine BU würde ich nur in Verbindung mit einer Individualvereinbarung abschließen. Diese bietet die Nürnberger als Sonderklausel an. Mehr dazu unter: http://www.bu-financial.de/bu-klauseln.html Meinen Mandanten biete ich diese Möglichkeit kostenlos an. 2. Des Weiteren muss das Thema Krankentagegeld / Krankengeld und BU geprüft und ggfls. gelöst werden. Zu diesem Thema ist auch entscheidend wie sie sich krankenversichern (GKV /PKV). Mehr dazu unter: http://www.pkv-financial.de/wblog/2007/06/18/krankentagegeld-vs-berufsunfaehigkeit/#comment-35930 3. Weshalb ein teures Investmentprodukt, meine Empfehlung ist grundsätzlich das Sparen von den Biometrischen Risiken zu trennen. Für Fragen stehe ich Ihnen gerne zur Verfügung und verbleibe, Vg Manfred Hallo Isabella,
der Standardschutz der Nürnberger beinhaltet die abstrakte Verweisung. Das ist eine Verweisung auf einen Beruf der ausgeübt werden könnte aber de facto nicht ausgeübt wird.
Erläuterung:
Das bedeutet z.B. ein Bäcker der eine Mehlstauballergie bekommt und deshalb seinen Beruf nicht mehr ausüben kann ist BU, könnte aber auf den Beruf des Lebensmittelkontrolleur verwiesen werden. Ob diese Tätigkeit nun ausgeübt wird oder nicht spielt keine Rolle eine BU Rente kann wegen dieser Verweisung verwehrt werden.
Soweit ich informiert bin gilt diese Verweisungsmöglichkeit im Standardschutz der Nürnberger nur bis zum 55. Lebensjahr. Danach ist eine solche Verweisungsmöglichkeit ausgeschlossen.
Für Ärzte gibt es auch im Standardschutz keine abstrakte Verweisung.
Ich habe diesbezüglich von der Nürnberger Unterlagen angefordert, genaueres kann ich erst nach Sichtung dieser Unterlagen sagen.
Was mir etwas seltsam vorkommt ist, dass sie sich für den Tarif IBU2501C interessieren und diese Frage in dem Zusammenhang stellen.
Der Tarif IBU2501C ist der Comfort Tarif in dem die abstrakte Verweisung per se ausgeschlossen ist.
Zum andern wären noch folgende Fragen zu klären:
1. Eine BU würde ich nur in Verbindung mit einer Individualvereinbarung abschließen. Diese bietet die Nürnberger als Sonderklausel an. Mehr dazu unter: http://www.bu-financial.de/bu-klauseln.html Meinen Mandanten biete ich diese Möglichkeit kostenlos an.

2. Des Weiteren muss das Thema Krankentagegeld / Krankengeld und BU geprüft und ggfls. gelöst werden. Zu diesem Thema ist auch entscheidend wie sie sich krankenversichern (GKV /PKV). Mehr dazu unter: http://www.pkv-financial.de/wblog/2007/06/18/krankentagegeld-vs-berufsunfaehigkeit/#comment-35930

3. Weshalb ein teures Investmentprodukt, meine Empfehlung ist grundsätzlich das Sparen von den Biometrischen Risiken zu trennen.
Für Fragen stehe ich Ihnen gerne zur Verfügung und verbleibe,
Vg
Manfred

]]> Kommentar zu Das heikle Thema Verweisung von Isabella http://www.bu-financial.de/blog/5/das-heikle-thema-verweisung/#comment-59 Isabella Sun, 24 Jul 2011 21:39:00 +0000 http://www.bu-financial.de/blog/5/das-heikle-thema-verweisung/#comment-59 Hallo Manfred, ich möchte zum 1.August eine BU abschließen und habe dafür die IBU2501C der Nürnberger vorgesehen. Ich bin Ärztin und habe eine Frage zur Verweisbarkeit: "Eingeschränktes Verweisungsrecht für alle Berufsgruppen ab dem Alter 55 Jahre (Standard-Schutz), spezielle Klauseln für bestimmte Berufsgruppen (z.B. Ärzte, Notare, Apotheker)" Was kann ich darunter verstehen? Was muss ich bei dem Abschluss einer BU beachten? Gruß Hallo Manfred,

ich möchte zum 1.August eine BU abschließen und habe dafür die IBU2501C der Nürnberger vorgesehen. Ich bin Ärztin und habe eine Frage zur Verweisbarkeit:

“Eingeschränktes Verweisungsrecht für alle Berufsgruppen ab dem Alter 55 Jahre (Standard-Schutz), spezielle Klauseln für bestimmte Berufsgruppen (z.B. Ärzte, Notare, Apotheker)”
Was kann ich darunter verstehen?
Was muss ich bei dem Abschluss einer BU beachten?

Gruß

]]> Kommentar zu Das heikle Thema Verweisung von Ralf B. http://www.bu-financial.de/blog/5/das-heikle-thema-verweisung/#comment-57 Ralf B. Mon, 23 May 2011 17:21:11 +0000 http://www.bu-financial.de/blog/5/das-heikle-thema-verweisung/#comment-57 Bei mir war (ist) es Psyche. Alle Ärzte (incl. Proff in der Kur) haben gesagt, nie wieder den Beruf. War lange Krankenpfleger. Da frag ich mich, was die da prüfen wollen? Bei mir war (ist) es Psyche. Alle Ärzte (incl. Proff in der Kur) haben gesagt, nie wieder den Beruf. War lange Krankenpfleger.
Da frag ich mich, was die da prüfen wollen?

]]> Kommentar zu Das heikle Thema Verweisung von Manfred http://www.bu-financial.de/blog/5/das-heikle-thema-verweisung/#comment-56 Manfred Mon, 23 May 2011 16:30:27 +0000 http://www.bu-financial.de/blog/5/das-heikle-thema-verweisung/#comment-56 Hallo Ralf, ich habe in meinem Bestand auch einen Fall, der Mann selbstständig und arbeitet sogar auf seinem Beruf noch 3-4 h täglich, bei entsprechend niedrigeren Einkommen. Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist aus dem Jahre 1988 also mit allen damals noch gängigen Klauseln wie konkrete Verweisung abstrakte Verweisung. Dieser Mandant ist auch seit einigen Jahren berufsunfähig und erhält von der Gesellschaft die Rente. Es wird jährlich nachgefragt, da in der Nachprüfung sich keine Neuigkeiten ergeben hat dies auch weiterhin keine Konsequenzen gehabt. VG Manfred Hallo Ralf,
ich habe in meinem Bestand auch einen Fall, der Mann selbstständig und arbeitet sogar auf seinem Beruf noch 3-4 h täglich, bei entsprechend niedrigeren Einkommen. Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist aus dem Jahre 1988 also mit allen damals noch gängigen Klauseln wie konkrete Verweisung abstrakte Verweisung. Dieser Mandant ist auch seit einigen Jahren berufsunfähig und erhält von der Gesellschaft die Rente. Es wird jährlich nachgefragt, da in der Nachprüfung sich keine Neuigkeiten ergeben hat dies auch weiterhin keine Konsequenzen gehabt.
VG
Manfred

]]> Kommentar zu Das heikle Thema Verweisung von Ralf B. http://www.bu-financial.de/blog/5/das-heikle-thema-verweisung/#comment-55 Ralf B. Mon, 23 May 2011 16:24:25 +0000 http://www.bu-financial.de/blog/5/das-heikle-thema-verweisung/#comment-55 Es wurde vorab für die Umschulung ohne Anerkennung gezahlt. Andererseits fehlen viele Häckchen im Vertrag, die der Makler vergessen hat. Soll alles positiv für mich sein. Denke deshalb haben die auch so schnell gezahlt.. ;)) Es entscheidet sich Ende des nächsten jahres, dann Umschulung rum. ich hoffe, die holen sich die aktuellen Info´s der Ärtzte ein, die sind klar = Volle BU weiterhin, ohne Besserung. Es wurde vorab für die Umschulung ohne Anerkennung gezahlt. Andererseits fehlen viele Häckchen im Vertrag, die der Makler vergessen hat. Soll alles positiv für mich sein. Denke deshalb haben die auch so schnell gezahlt.. ;))
Es entscheidet sich Ende des nächsten jahres, dann Umschulung rum. ich hoffe, die holen sich die aktuellen Info´s der Ärtzte ein, die sind klar = Volle BU weiterhin, ohne Besserung.

]]> Kommentar zu Das heikle Thema Verweisung von Manfred http://www.bu-financial.de/blog/5/das-heikle-thema-verweisung/#comment-54 Manfred Mon, 23 May 2011 14:11:31 +0000 http://www.bu-financial.de/blog/5/das-heikle-thema-verweisung/#comment-54 Hallo Ralf, das wären rund 30 % weniger Einkommen, das ist bei manchen Gesellschaften auch möglich, es kommt immer auf die Bedingungen. Aber wenn Sie mit dem neuen Beruf oder so viel verdienen wie vorher netto dann sollten auch die 30 % der kein Thema sein. Hat die Versicherung schon reagiert? VG Manfred Hallo Ralf,
das wären rund 30 % weniger Einkommen, das ist bei manchen Gesellschaften auch möglich, es kommt immer auf die Bedingungen. Aber wenn Sie mit dem neuen Beruf oder so viel verdienen wie vorher netto dann sollten auch die 30 % der kein Thema sein.
Hat die Versicherung schon reagiert?
VG
Manfred

]]> Kommentar zu Das heikle Thema Verweisung von Ralf B. http://www.bu-financial.de/blog/5/das-heikle-thema-verweisung/#comment-53 Ralf B. Mon, 23 May 2011 14:03:20 +0000 http://www.bu-financial.de/blog/5/das-heikle-thema-verweisung/#comment-53 Danke für die Info. Ich hatte mal gelesen, das wenn man unter ca. 70% des Alten liegt, ist es wahrscheinlich, das weiter gezahlt wird. Wenn nicht, ich werde nicht einfach aufgeben.. Dafür hab ich die Versicherung abgeschlossen, das wurde mir auich im Gespräch zugesichert. Nun wird alles anders gedeutet.... Aber da lass ich mich nicht unterkriegen. Danke für die Info. Ich hatte mal gelesen, das wenn man unter ca. 70% des Alten liegt, ist es wahrscheinlich, das weiter gezahlt wird.

Wenn nicht, ich werde nicht einfach aufgeben.. Dafür hab ich die Versicherung abgeschlossen, das wurde mir auich im Gespräch zugesichert. Nun wird alles anders gedeutet…. Aber da lass ich mich nicht unterkriegen.

]]> Kommentar zu Das heikle Thema Verweisung von Manfred http://www.bu-financial.de/blog/5/das-heikle-thema-verweisung/#comment-52 Manfred Mon, 23 May 2011 13:22:39 +0000 http://www.bu-financial.de/blog/5/das-heikle-thema-verweisung/#comment-52 Hallo Ralf, bei ihnen geht es um das Thema konkrete Verweisung, dass er später möglicherweise einen konkreten Beruf ausüben. Nach den Bedingungen der Berufsunfähigkeit §2 liegt Berufsunfähigkeit vor: … außer Stande ist ihren Beruf oder eine andere Tätigkeit auszuüben, die aufgrund ihrer Ausbildung und Erfahrung ausgeübt werden kann und ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht. Konkret verwiesen warten können Sie, wenn der neue Beruf ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht. In aller Regel hängt die Einschätzung, der bisherigen Lebensstellung, von denen Einkommen in den neuen Beruf ab. Die meisten Gesellschaften sagen, wenn das Bruttoeinkommen zwischen 10 und 20 % unter dem Einkommen in dem ursprünglichen Beruf liegt, ist eine konkrete Verweisung nicht möglich. Sie schreiben das Jahr Einkommen in dem neuen Beruf wesentlich niedriger liegt als zuvor. Von daher können Sie davon ausgehen dass die Berufsunfähigkeitsversicherung weiterhin in der Leistungspflicht ist. Die Frage wie hoch das Einkommen sein darf, sollten Sie konkret mit dem Versicherer besprechen. Wenn sie aber in dem neuen Beruf brutto so viel verdienen wie vorher netto sollten Sie eigentlich die BU Rente weiterhin erhalten. VG Manfred Hallo Ralf,
bei ihnen geht es um das Thema konkrete Verweisung, dass er später möglicherweise einen konkreten Beruf ausüben.
Nach den Bedingungen der Berufsunfähigkeit §2 liegt Berufsunfähigkeit vor:
… außer Stande ist ihren Beruf oder eine andere Tätigkeit auszuüben, die aufgrund ihrer Ausbildung und Erfahrung ausgeübt werden kann und ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht.
Konkret verwiesen warten können Sie, wenn der neue Beruf ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht. In aller Regel hängt die Einschätzung, der bisherigen Lebensstellung, von denen Einkommen in den neuen Beruf ab.
Die meisten Gesellschaften sagen, wenn das Bruttoeinkommen zwischen 10 und 20 % unter dem Einkommen in dem ursprünglichen Beruf liegt, ist eine konkrete Verweisung nicht möglich. Sie schreiben das Jahr Einkommen in dem neuen Beruf wesentlich niedriger liegt als zuvor. Von daher können Sie davon ausgehen dass die Berufsunfähigkeitsversicherung weiterhin in der Leistungspflicht ist.
Die Frage wie hoch das Einkommen sein darf, sollten Sie konkret mit dem Versicherer besprechen. Wenn sie aber in dem neuen Beruf brutto so viel verdienen wie vorher netto sollten Sie eigentlich die BU Rente weiterhin erhalten.
VG Manfred

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