Berufsunfähigkeit - ein unterschätztes Risiko
Eine vom Statistischen Bundesamt (Destatis) durchgeführte repräsentative Studie belegt, dass über ein Fünftel der Menschen wegen gesundheitlicher Probleme verfrüht in den Lebensabend eintreten (Stand 2008). Aus der vor kurzem veröffentlichten Statistik geht weiterhin hervor, dass die Frührente der besagten 22,7% durchschnittlich im 56. Lebensjahr begann. Zum Vergleich: Die Mehrheit trat ihren normalen Ruhestand achteinhalb Jahre später, im 64. Lebensjahr, an. Der Anteil dieser Personen sank jedoch im Jahr 2009 von 87,3% auf 50%. Die verbleibenden 50% setzen sich aus den Frührentnern zusammen, die wegen gesundheitlicher Beeinträchtigungen ihren Beruf nicht länger ausführen können (27,8%) und denen, die ohne Beschäftigung in den dritten Lebensabschnitt übergingen. Zusammen mit den Vorruheständlern beläuft sich deren Anteil auf 22,2%. Das Ausmaß an körperlichen Einschränkungen und Berufskrankheiten ist von der Art der Beschäftigung abhängig. Dies kann bis zur Berufsunfähigkeit oder gesundheitlich bedingter Frührente führen.
Besonders gefährdende Berufsfelder sind unter anderem schwere (belastende) Aktivitäten, wie zum Beispiel auf dem Bau, Möbelpacker, Umzugshelfer. oder solche, wo Zuschauer mit eingebunden sind. In der Statistik wurden folgende Berufe erfasst.
Hoher Anteil gesundheitsbedingter Frührentner
- Heizungsbauer
- Hoch-und Tiefbau
- Polsterer
- Fliesenleger
Niedriger Anteil gesundheitsbedingter Frührentner
- Physiker
- Chemiker
- Mathematiker
- Ingenieure
Büroarbeit zeichnete sich ebenfalls als Bereich mit wenigen Frührentnern aus. 20% der Ruheständler sind aufgrund körperlicher Beschwerden nicht mehr in der Lage ihren Beruf auszuführen. Typische Ursachen sind Rückenbeschwerden und Sehnenscheidenentzündungen.
Zu berücksichtigen ist auch noch, dass dem Thema Psyche z.B. Burn Out Syndrom und auch psychische Erkrankungen wie etwa die Depression, eine immer größere Bedeutung im Bereich der Berufsunfähigkeitsversicherung zukommt. Deshalb macht es Sinn auch Kindern so früh wie nur möglich eine Option auf die Berufsunfähigkeitsversicherung zu sichern. Eine immer öfter auftretende Diagnose bei Kindern ist das ADS oder ADHS, mit einer solchen Diagnose ist es nicht mehr möglich eine BU Versicherung abzuschießen.
Hallo,
ich habe eine Frage: ich bin als Student auf der Suchen nach einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Ich habe hier http://www.optimal-absichern.de/rente-vorsorge/berufsunfaehigkeit/berufsunfaehigkeitsversicherung-als-student-besser-fruehzeitig-absichern.php gerade gelesen, dass es darauf ankommt, dass es sich nicht um eine reine Erwerbsunfähigkeitssicherung handeln soll, sondern um eine auf meinen späteren Beruf (Lehrer in diesem fall) zugeschnittene Berufsunfähigkeitsversicherung. Können Sie mir Anbieter empfehlen, die das anbieten?
Horst
Hallo Horst,
zunächst muss man wie Sie richtig festgestellt haben zwischen der Erwerbsunfähigkeitsversicherung Berufsunfähigkeitsversicherung unterscheiden. Bei der Erwerbsunfähigkeitsversicherung wird nur geprüft, ob überhaupt eine Tätigkeit am Arbeitsmarkt ausgeführt werden kann, unabhängig von der Qualifikation des Versicherten.
Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung ist die Fähigkeit den gewählten Beruf auszuüben versichert. Geht diese aus welchen Gründen auch immer verloren, erhält der Versicherte, ab einem Grad der Berufsunfähigkeit von 50 % (es gibt auch Varianten zwischen 25 und 75 % geleistet wird) die Berufsunfähigkeitsrente. Dabei ist es unerheblich ob noch andere Tätigkeiten ausgeführt werden können. Als Beispiel kann man den Bäcker heranziehen, der wegen einer Mehlstauballergie seinen Beruf nicht mehr ausüben kann.
Dieser Bäcker kann noch alle möglichen Erwerbstätigkeiten nachgehen, ist somit nicht erwerbsunfähig. Daher habe seinen Beruf nicht mehr ausüben kann ist der Berufsunfähigkeit.
Im Rahmen der Berufsunfähigkeitsversicherung die ich nur Gesellschaften wählen welche die Individualvereinbarung (IV) akzeptieren. Die IV ist eine zusätzliche rechtsverbindliche Erklärung des Versicherers nicht zu den allgemeinen Versicherungsbedingungen Gültigkeit besitzt.
Als nächstes Schreiben Sie, dass die Lehrer werden. Als Lehrer ist die Wahrscheinlichkeit, dass sie als Beamte tätig werden. Als Beamte wiederum reicht die Berufsunfähigkeitsversicherung nicht aus. Ein Beamter benötigt in der Berufsunfähigkeitsversicherung die Dienstunfähigkeitsklausel. Des weiteren sind folgende Punkte zu beachten:
1. Zunächst die DU Klausel an sich
2. Welche DU Klausel wird benötigt allgemeine DU Klausel oder spezielle DU Klausel
3. Was passiert bei der Nachprüfung der DU Versicherung im Leistungsfall
4. Welche Optionen für eine Erhöhung ohne Gesundheitsprüfung gibt es
5. Wie kann der Fehlbetrag im Alter ausgeglichen werden. Es ist wichtig zu wissen, dass die Versorgungsbezüge im Pensionsalter nicht angepasst werden, das bedeutet, dass die im Falle einer Versetzung in den Vorzeitigen Ruhestand eintretenden Versorgungslücke über das Ende der DU Versicherung hinausreicht. Das bedeutet mit einem Bestimmten Alter endet die abgeschlossen DU Versicherung, ohne dass der Dienstherr die Versorgungsbezüge anpasst, dies führet zu eiern erheblichen Versorgungslücke im Pensionsalter.
Diese Fragen werde ich keinen persönlichen Gespräch mit Ihnen klären. Bitte teilen Sie mir dazu Ihre Telefonnummer mit, und wann sie erreichbar sind.
VG
Manfred